L'invalidité est une situation qui peut concerner toute personne à la suite d'un accident ou d'une maladie entrainant une incapacité de travail et des conséquences financières importantes. Pour être bien protéger contre ce risque, l'assurance emprunteur propose plusieurs niveaux d'invalidité et de couverture, principalement l'Invalidité Permanente Partielle (IPP) et l'Invalidité Permanente Totale (IPT).

• Définitions et différences entre l'IPP et l'IPT

Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie concerne les personnes qui sont encore capables de travailler, mais avec des capacités réduites, et dont le taux d'invalidité est supérieur à 33% mais aussi inférieur à 66%.

Invalidité Permanente Totale (IPT) : Ce type couvre les personnes dont le taux d'invalidités est au moins égal à 66%, les empêchant entièrement d'exercer toute activité rémunérée.

• Qui détermine le taux d'invalidité et selon quels critères ?

Le taux d'invalidité doit être déterminé par un médecin expert mandaté par l'assureur. Cette évaluation repose généralement sur le barème indicatif d'invalidité de la Sécurité sociale ou sur le barème spécifié dans le contrat d'assurance.

Les critères pris en compte sont :

- Le degré de diminution de capacité fonctionnelle (mobilité, vision, audition, etc.).
- L'impact sur la capacité à exercer une activité professionnelle (possibilité d'exercer le même métier ou non).
- L'évolution prévisible de l'état de santé.

• Invalidité selon son métier ou invalidité tous métiers ?

L'évaluation de l'invalidité dépend du contrat d'assurance :

- Invalidité "professionnelle" : La couverture dépend de l'impossibilité d'exercer le métier précédemment occupé. L'assuré est considéré comme invalide s'il ne peut plus exercer son métier habituel, mais il pourrait occuper un poste différent.

- Invalidité "tous métiers" : L'assuré est reconnu comme invalide seulement s'il ne peut plus exercer aucun emploi.

Il est recommandé de choisir une couverture basée sur son métier spécifique pour éviter toute exclusion limitant la couverture. Vous hésitez dans votre choix ? changezmesassurances.com est toujours à votre service pour vous guider et vous aider à trouver la couverture la mieux adaptée à votre activité.

• Que faut-il choisir ?

Le choix entre IPP et IPT dépend de plusieurs facteurs :

- Nature du travail exercé : Un travail physique expose plus à une incapacité partielle et justifie une couverture renforcée.

- Niveau de protection souhaité : L'IPT offre une couverture plus large.

- Budget disponible : Les primes de l'IPT sont plus élevées.

• Différence de prix entre l'IPT et l'IPP

En règle générale, une garantie IPT coûte plus cher qu'une garantie IPP car elle couvre des situations plus graves présentant des risques plus élevés et des compensations plus importantes. L'écart de prix varie selon :

- L'âge de l'assuré

- Son état de santé

- Le métier exercé

- Les exclusions du contrat

• Conclusion

L'invalidité est un sujet complexe ayant un impact significatif sur la vie professionnelle et financière. Il est donc crucial d'analyser attentivement le choix entre l'IPP et l'IPT afin de garantir une protection optimale, en comprenant les différences entre ces garanties, en examinant les conditions du contrat d'assurance et en évaluant le rapport cout-bénéfice. Pour cela, il est recommandé d'avoir l'accompagnement d'un courtier ou un conseiller en assurance, comme changezmesassurances.com, afin de vous aider à choisir la meilleure option selon vos besoins tout en maitrisant votre budget.