L'assurance emprunteur et impact du questionnaire de santé.
L'assurance emprunteur est un passage incontournable pour obtenir un prêt immobilier. Mais saviez-vous que votre état de santé peut considérablement influencer le coût et les conditions de votre contrat ? Pendant longtemps, les personnes ayant des antécédents médicaux tels que le diabète, les maladies cardiovasculaires ou même un cancer en rémission faisaient face à des surprimes
importantes ou à des exclusions de garantie.
La loi Lemoine : une avancée majeure
Depuis 2022, la loi Lemoine a changé la donne. Pour les prêts immobiliers d'un montant inférieur à 200 000 € par emprunteur et remboursables avant l'âge de 60 ans, le questionnaire médical a été supprimé. Cela signifie que les assureurs ne peuvent plus discriminer les emprunteurs sur la base de leur santé pour ces types de contrats.
Avantages pour les emprunteurs :
- Accessibilité accrue : Les personnes ayant un historique médical compliqué peuvent désormais accéder plus facilement à un crédit sans craindre des exclusions ou des tarifs prohibitifs.
- Moins de stigmatisation : Cela réduit la pression sur les individus malades, en leur offrant une égalité d'accès aux prêts.
Les limites et débats en cours
Cependant, cette réforme a ses revers. Certains experts prévoient une augmentation globale des primes d'assurance. Pourquoi ? En l'absence de données médicales, les assureurs doivent mutualiser le risque en augmentant les tarifs pour tous les emprunteurs, ce qui pourrait pénaliser les jeunes en bonne santé.
De plus, bien que la suppression du questionnaire médical soit un pas en avant, elle ne concerne qu'une partie des emprunts. Pour les prêts supérieurs à 200 000 €, les règles traditionnelles s'appliquent toujours. Dans ce cas, il est recommandé de se tourner vers des assureurs spécialisés ou de bénéficier de la convention AERAS (S'assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) pour obtenir des solutions adaptées.
Conseils pratiques :
- Comparer les offres : Ne vous limitez pas à l'assurance proposée par votre banque. De nombreux assureurs alternatifs offrent des contrats plus compétitifs.
- Anticiper : Si votre prêt dépasse 200 000 €, rassemblez tous les documents médicaux nécessaires pour éviter des retards.
- Se renseigner sur AERAS : Cette convention facilite l'accès à l'assurance pour ceux qui ont des risques aggravés de santé.
En somme, la réforme offre de belles opportunités pour les emprunteurs, mais exige une vigilance accrue lors du choix de l'assurance.