• Le point de départ : un couple en quête d'économies

Mme et M. K. avaient souscrit leur crédit immobilier auprès de BNP Paribas, pour un montant de 280 000 €. En faisant le bilan de leur budget, ils ont constaté le poids de l'assurance emprunteur : 25 000 € sur la durée du prêt, un poste souvent plus lourd qu'on ne l'imagine.

Comme beaucoup d'emprunteurs, ils avaient accepté le contrat de groupe de la banque lors de la signature, sans le comparer. Or ce contrat applique des tarifs mutualisés, qui ne tiennent pas compte du profil réel de chacun. Leur objectif : réduire ce coût sans perdre en protection.

• La solution : une délégation d'assurance chez Malakoff Humanis

Grâce à la loi Lemoine, tout emprunteur peut changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Les courtiers de changezmesassurances.com ont mis en œuvre cette solution en plusieurs étapes :

1. Analyse du contrat BNP : garanties, quotités, franchise, exclusions et coût total.

2. Comparaison des offres du marché adaptées au profil du couple.

3. Sélection de Malakoff Humanis, meilleur compromis entre tarif et niveau de protection.

4. Vérification de l'équivalence de garanties avec la banque, condition indispensable pour que la demande de substitution soit acceptée.

5. Constitution du dossier et échanges avec BNP.

6. Mise en place du nouveau contrat et résiliation de l'ancien, sans démarche pour les clients.

C'est notre service clé en main : on s'occupe de tout.

• Le résultat : 11 000 € économisés

Le nouveau contrat Malakoff Humanis coûte 14 000 € sur la durée du prêt, contre 25 000 € avec la banque. L'économie atteint 11 000 €, soit environ 44 % du coût initial et un gain direct de pouvoir d'achat pour le foyer. Elle se situe dans la fourchette observée chez nos clients, où l'économie moyenne est de 10 000 € (voir notre article sur le cap des 15 millions d'euros économisés).

• Moins cher, mais aussi mieux garanti

Beaucoup d'emprunteurs craignent que changer d'assurance revienne à moins bien se protéger. Ce cas prouve le contraire.

Les garanties exigées par la banque sont conservées

Pour qu'un changement soit accepté, le nouveau contrat doit offrir au moins les mêmes garanties que celles exigées par la banque dans l'offre de prêt : c'est le principe de l'équivalence de garanties. Les courtiers l'ont vérifiée point par point, afin d'éviter tout refus.

Un plus : la garantie aide à la famille

Le contrat Malakoff Humanis inclut en outre la garantie aide à la famille. Si l'un des parents cesse son activité pour s'occuper d'un enfant mineur malade et perçoit l'allocation journalière de présence parentale (AJPP), un budget mensuel est versé au foyer. Cette garantie est cumulable avec l'ITT. Pour tout savoir, consultez notre article sur la garantie aide à la famille.

C'est une réelle amélioration des garanties : le couple est mieux protégé qu'avec le contrat de groupe de sa banque, pour un prix très inférieur.

• Ce que ce cas nous apprend

• Le contrat de la banque n'est pas une fatalité : vous pouvez en changer à tout moment, même des années après la signature.

• Économiser ne veut pas dire sacrifier la protection : avec l'équivalence de garanties, on peut même gagner en couverture.

• Plus le capital emprunté est élevé, plus l'enjeu est grand : sur 280 000 €, l'écart de coût se chiffre en dizaines de milliers d'euros.

• Un courtier sécurise la démarche : comparaison, vérification de l'équivalence, dossier et suivi.

• Et vous, combien pourriez-vous économiser ?

Vous avez un crédit immobilier en cours, auprès de BNP Paribas ou d'une autre banque ? Demandez votre étude gratuite sur changezmesassurances.com : nous comparons votre contrat actuel aux offres du marché et chiffrons votre économie potentielle.